為什麼要轉貸？轉貸房貸指南，降低負擔的必學秘訣

為什麼要轉貸？ 想要降低房貸負擔，轉貸是常見的選擇，但並非所有人都適合。轉貸的目的是為了取得更優惠的房貸還款方案，例如更低的利率或更符合您需求的貸款條件。在決定是否轉貸前，建議您先評估新貸款銀行的申辦條件，並試算轉貸時需要支付的額外費用，像是原貸款銀行的違約金、代書費、地政規費、代償費、管理費、手續費等等。透過評估轉貸後的成本效益，才能確保轉貸對您來說是划算的選擇。我建議您先了解自身需求，並仔細計算轉貸後的實際收益，才能做出明智的決定。

這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)

1. 了解新銀行的申辦條件：在考慮轉貸時，務必詳細了解新貸款銀行提供的申辦條件，包括利率、手續費、提前償還罰款等。比較這些條件與您當前的房貸方案，有助於評估轉貸的必要性與潛在收益。
2. 進行費用試算：在決定轉貸前，對相關費用進行詳細試算，包含原貸款銀行的違約金、代書費、地政規費等。確保新的利率能夠抵消轉貸成本，這將幫助您確認轉貸的划算性。
3. 詢問原銀行的選擇：在考慮轉貸之前，不妨先詢問您目前的銀行是否能提供更好的條件，這樣就可能避免轉貸所需的高成本，節省您的時間和資金。

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為什麼要轉貸？

在瞬息萬變的房貸市場中，利率及貸款方案的調整使得轉貸成為不少房貸族降低經濟壓力的明智之選。透過轉貸，您能夠獲得更具吸引力的房貸還款方案，像是利率的優惠或是更符合您需求的貸款條件，讓房貸的償還過程變得更加輕鬆。然而，轉貸並不是每個人的最佳方案，因此在做出申請轉貸的決定前，深度評估自己的具體情況及轉貸的優缺點至關重要。

首先，您需充分了解所選擇的新貸款銀行的申辦條件，例如利率、各項手續費及提前償還罰款等，並與現有的房貸方案做仔細對比。如果新銀行的條件顯著優於目前的方案，比如更低的利率或延長的還款期限，那麼轉貸無疑能為您減輕利息支出，並進一步降低還款的壓力。

接著，至關重要的是進行詳細的費用試算，包括原貸款銀行的違約金、處理塗銷抵押所需的代書費、地政規費、代償費、管理費和手續費等。這些額外費用將對您的轉貸成本產生重大影響，您需要精確計算轉貸後的利息節省與額外支出，從而確保轉貸的選擇真實符合成本效益。

舉例來說，假設您現有的房貸利率是 2%，而當前市場利率已降至 1.5%。若您打算轉貸至新銀行，其利率為 1.5%，但需要支付的轉貸手續費為 2 萬元。在這種情況下，若您的房貸餘額為 1000 萬元，轉貸後每月將可節省約 4167 元的利息支出。然而，您也需考量2萬元的轉貸手續費，這樣的分析能幫助您判斷轉貸的綜合效益和是否值得追求。

總而言之，轉貸是一個需要謹慎思考的決定。建議您在進行轉貸前，詳細了解新貸款銀行的各項申辦條件、準確試算相關費用，並透過成本效益的評估，再做最終的轉貸選擇。

房貸轉貸划算嗎? 不一定，要依照個人貸款條件做評估

房貸轉貸似乎是一條降低每月負擔的捷徑，但其實是否划算，需依賴深入評估與個人情況而定。轉貸過程中可能出現的多項成本，如違約金及設定費，都是影響轉貸實際效益的重要因素。

以目前平均房貸餘額 800 萬元為例，如果預估轉貸成本約為 2.5 萬元，那麼只要新貸款的利率比舊利率低 0.05 個百分點，且貸款期限至少三年以上，這樣的轉貸就有可能是划算的。然而，具體效益仍需根據自身貸款條件作詳細的計算！

以下是幾個影響房貸轉貸是否划算的關鍵因素：

• 貸款餘額： 貸款餘額越高，轉貸所帶來的利差效益通常越顯著。
• 利率差： 新的貸款利率與舊的貸款利率之間的差距，稱為利差，利差越大，轉貸的好處就越明顯。
• 貸款期限： 貸款期限較長時，轉貸所產生的利差效益會更加明顯。
• 轉貸成本： 包含違約金、設定費和代辦費等，這些成本必須考量在內，因為它們會影響轉貸的最終效益。
• 市場利率走勢： 市場利率波動可能會直接影響轉貸的成效。若預測未來利率有下降趨勢，建議暫時觀望，等到合適時機再進行轉貸。

因此，在進行轉貸前，務必仔細評估自身的貸款條件，同時諮詢專業的房貸顧問，這樣才能做出對自己最有利的決策。

為什麼要轉貸？. Photos provided by unsplash

轉貸的時機與策略

選擇轉貸的時機和策略至關重要，它將直接影響到你的貸款效益和整體成本。以下是幾個關鍵要素，可以幫助你判斷是否適合轉貸，並制定出有效的轉貸策略：

• 利率差：這是吸引許多借款人轉貸的主要因素。如果市場利率下滑，或者你目前的房貸利率顯著高於市場平均水平，轉貸便可以成為降低每月房貸支出的有效方案。例如，若你的房貸利率為2.5%，而市場平均利率僅為1.8%，成功轉貸後，你將能顯著節省月供利息，長期累積可帶來可觀的金額。
• 貸款期限：若你希望更快清償房貸，縮短還款期限則是一個可行的選擇。舉例來說，如果你原有的貸款期限為20年，而你希望縮減至15年，合理的轉貸將助你達成這一目標。雖然月供將上升，但卻能更早結束還款，並明顯減少整體利息支出。
• 貸款額度：若你需要額外的資金以應對資金周轉或進行房屋裝修，轉貸也可以提供額外的貸款額度。然而，在增加貸款額度的同時，必須仔細評估自身的還款能力，以免造成財務壓力。
• 貸款條件：除了利率、期限和額度，某些貸款條件的變化如寬限期或繳款方式等，也可能是轉貸的動因。例如，如果你需要更大的彈性或者靈活的還款安排，轉貸可以讓你獲得寬限期，從而減輕近期的還款壓力。

在決定轉貸之前，務必詳細評估所有相關成本，包括違約金、手續費、鑑價費等，同時也需考量轉貸後可能出現的風險，像是新的貸款條件是否會對你不利，或是否需要支付更高的違約金等。通過諮詢專業的房貸顧問，你將能更全面地分析轉貸的優缺點，制定出最合適的轉貸策略，最終在降低負擔的同時做出明智的選擇。

申請轉貸需要多少手續費?

轉貸是一個有助於降低利息支出、延長貸款期限或增加貸款額度的策略，然而，在這個過程中也需要考慮到各項手續費的支出。首先，銀行會收取包括房屋鑑價費、帳務管理費、徵信手續費以及轉貸代償費等費用，這些費用通常總計在 5000 元左右。此外，代書和代辦費用會涵蓋重新設定抵押權和前銀行塗銷費，範圍則通常在 6000 元至 15,000 元之間。具體費用因銀行、貸款方案及房產狀況的不同而有所變化，因此強烈建議您諮詢多家銀行，進行方案費用的比較與分析。同時，務必仔細通讀相關合約，以免遭受意外的額外費用。在轉貸過程中，還需特別留意是否存在其他隱藏費用，比如提前解約的違約金和代辦費用等，以防出現不必要的經濟負擔。

轉貸有成本嗎?

在考慮轉貸房貸時，無法忽視的確是一系列潛在的費用，如設定費、鑑估費及代辦費等。雖然這些費用初看可能給您帶來額外的經濟壓力，但只要您細心計算，便可以發現其實存在「無成本」的轉貸時機。

關鍵在於「利息差額」。簡單而言，若您第一年的利息節省超過轉貸的總成本，那麼這就是轉貸的最佳時機。

舉例來說，假設您目前的房貸餘額為 1000 萬元，利率維持在 2%，也就是每年需要支付的利息為 20 萬元。如果此時有新銀行提供 1.5% 的利率，您每年僅需支付 15 萬元的利息。

在這個情況下，轉貸的總成本假設為 5 萬元。您第一年可以節省的利息則為：20 萬元 – 15 萬元 = 5 萬元。

由此可見，您第一年的利息節省恰好等於轉貸成本，這意味著轉貸對您來說實際上是「無成本」的。更值得注意的是，從第二年開始，您將每年持續節省 5 萬元的利息，隨著時間的推移，這筆節省將累積成為相當可觀的金額。

當然，最終的決策還需考量新貸款銀行的長期利率是否低於現有銀行的利率。即使新銀行的利率與原有銀行一樣，只要能降低違約金，也能有效減少您的損失。

總結而言，轉貸的成本效益取決於利率的差異以及轉貸相關的費用。只要您第一年節省的利息超過轉貸成本，轉貸將是明智之舉。在做出最後決定之前，建議您進行詳細計算，以確保轉貸符合您的經濟需求。

可以參考 為什麼要轉貸？

為什麼要轉貸？結論

轉貸房貸就像人生的十字路口，它提供了一個機會，讓您重新評估自己的房貸條件，並尋找更合適的方案。為什麼要轉貸？ 歸根結底，轉貸的目的是為了讓您更輕鬆地償還房貸，減輕經濟壓力，並實現您的財務目標。

無論您是希望降低利率、縮短還款期限、增加貸款額度，還是獲得更靈活的貸款條件，轉貸都能為您提供解決方案。然而，在決定是否轉貸之前，務必深入了解轉貸的成本效益，並謹慎評估新貸款銀行的申辦條件。

透過仔細計算轉貸的利息節省和額外費用，並諮詢專業的房貸顧問，您將能做出明智的選擇，讓轉貸成為您邁向財務自由的助力，而非負擔。

為什麼要轉貸？ 常見問題快速FAQ

為什麼要轉貸？ 轉貸房貸有什麼好處？

轉貸房貸的主要好處是能降低每月房貸支出，減輕還款負擔。透過轉貸至利率較低的銀行，您可以節省利息支出，而且在貸款期限較長的情況下，更能顯著減少總利息支出。此外，轉貸還可以幫助您延長貸款期限、提高貸款額度或獲得更符合您需求的貸款條件，例如彈性的繳款方式或更寬鬆的提前償還罰款。

轉貸需要支付哪些費用？

轉貸時需要支付的費用包括：違約金、設定費、鑑估費、代辦費、手續費等。這些費用會因銀行、貸款方案及房產狀況的不同而有所差異。建議您諮詢多家銀行，進行方案費用的比較與分析，並仔細閱讀相關合約，避免遭受意外的額外費用。

轉貸是否適合所有人？

轉貸並不適合所有人。在決定是否轉貸之前，請仔細評估自身的貸款條件，計算轉貸後需要支付的費用，以及是否能獲得更優惠的貸款方案。如果轉貸後的總成本高於您節省的利息，那麼轉貸可能不划算。建議您諮詢專業的房貸顧問，協助您進行評估分析，做出最合適的選擇。