根據勞動基準法，雇主需對員工因職務遭受的職業災害負起補償責任。然而，勞健保及團保的給付範圍有限，無法完全涵蓋雇主因侵權行為而需承擔的巨額賠償責任。為什麼要保雇主意外責任險？ 因為它能填補雇主賠償責任的缺口，提供額外的財務保障，讓雇主在員工因工作意外或職業病造成損失時，可以獲得足夠的賠償金，避免因巨額賠償而導致企業經營困境。建議所有雇主，尤其是從事高風險職業或規模較大的企業，都應該認真考慮投保雇主意外責任保險，降低風險，保障企業的穩定發展。
這篇文章的實用建議如下(更多細節請繼續往下閱讀)
- 對於從事高風險職業的企業，建議務必投保雇主意外責任險。由於這些行業的職業災害風險較高，適當的保險可以在員工受傷或生病時，提供必要的財務保障，減少因意外事故而可能導致的經營困境。
- 定期檢討並更新保險方案。企業主應仔細閱讀保險條款，確保了解各項保障範圍及賠償限額，以便選擇最符合自身需求的保險方案，這樣可以有效降低法律風險並維護企業的利益。
- 提升企業形象與員工安全感。透過投保雇主意外責任險，企業不僅能展現對員工安全的重視，還能吸引優秀人才，建立良好的勞資關係，進一步促進企業的穩健發展。
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為什麼要保雇主意外責任險？
根據勞動基準法第59條的規定，雇主在員工因工遭遇職業災害時有責任進行補償。然而，勞健保及團保的給付範圍往往僅能應對基本醫療費用及失能賠償，無法應對雇主由於侵權行為可能面對的龐大賠償責任。譬如，若員工在執行職務時發生意外，導致嚴重傷害需要長期的醫療照護與康復，這些費用可能遠超過勞健保和團保所能負擔的範疇。再者，若員工因過度工作而引發精神健康問題，可能導致長期的治療與休養，雇主同樣面臨鉅額賠償的風險。因此，雇主意外責任保險的必要性愈發突顯，它不僅可以填補潛在的賠償責任缺口，還能為企業提供額外的財務保障，確保在員工因工作意外或職業病造成損失時，企業能夠得到充分的賠償金，從而避免因高額賠償而陷入經營困境。
除了補充賠償責任的缺口，投保雇主意外責任保險還能有效降低法律風險。當員工因職業災害提出勞資爭議時，擁有這類保險的雇主可以更好地應對法律訴訟，減輕賠償壓力，並避免因法律爭端而消耗過多的時間和資源。此外，投保雇主意外責任保險不僅展現了雇主對員工安全的重視，也提升了企業的形象，使其更具吸引力，有助於吸引優秀人才並建立良好的勞資關係，最終提升企業的競爭力。因此，對於所有雇主，特別是那些從事高風險活動或規模較大的企業而言，認真考慮投保雇主意外責任險是保障企業安全和避免法律風險的重要策略，將有效降低潛在風險，促進企業的穩健發展。
雇主意外責任保險的保障範圍
雇主意外責任保險是企業經營中不可或缺的風險管理工具，它能幫助企業有效降低由員工發生意外事故所帶來的法律風險及財務損失。那么，雇主意外責任保險為企業提供哪些具體的保障呢？
簡而言之，雇主意外責任保險主要涵蓋在保險有效期間內，因執行職務造成的意外事故，導致員工受傷或死亡所需的賠償責任。一旦發生賠償請求，保險公司將在約定的責任限額內對雇主進行理賠。具體來看，保障範圍包括以下幾個重要方面：
- 員工因執行職務而遭遇的意外事故造成的傷害或死亡：這包括因工作環境、設備故障或工作流程的不當等因素引發的事故，例如工地意外、機器故障或交通事故等。
- 雇主對受害員工所需的醫療費用、看護費用及喪葬費用等賠償責任：在此情況下，保險公司會按責任限額，為雇主支付因員工意外事件而產生的各項賠償。
- 雇主面臨的法律訴訟費用：若員工或其家屬因意外事故對雇主提起訴訟，保險公司則將根據責任限額支付相關訴訟費用。
- 雇主因員工意外事件造成的精神慰問金：有些保險方案可能會提供精神慰問金，以幫助雇主彌補因此造成的精神損傷。
不過，需要特別注意的是，雇主意外責任保險並不涵蓋所有工作期間可能發生的損失。例如，員工因疾病引起的死亡或在非工作時間內的意外事件均不在承保範圍之列。因此，企業主在考慮投保雇主意外責任保險時，應詳細閱讀保險條款，全面了解保障範圍及責任限額，並根據企業自身的特點選擇合適的保險方案，确保風險得以有效控制。
為什麼要保雇主意外責任險？. Photos provided by unsplash
雇主補償契約責任險是什麼?
雇主補償契約責任險專門為雇主設計，是一種結合團體傷害險與雇主責任險特性的商業保險。當員工在執行職務期間發生意外事故，導致受傷或喪生時，保險公司將根據保單約定進行補償，並通常為定額給付。這類保險的主要優勢包括：
- 減輕雇主財務負擔：在員工遭遇工作意外後，雇主可能需要承擔龐大的醫療費用、薪資補償和法律訴訟費用，而雇主補償契約責任險能有效協助分擔這些成本，幫助雇主減少財務壓力。
- 預防法律糾紛：員工發生意外後，雇主可能面臨來自員工或其家屬的法律訴訟，雇主補償契約責任險能提供法律費用的補償，並由專業的保險公司協助處理相關法律事宜，有效降低法律糾紛的風險。
- 維護企業信譽：妥善處理意外事故不僅保障了員工的權益，更有助於維護企業形象。雇主補償契約責任險提供的全方位支持，使雇主在危機情況下能從容對應，避免因處理不當導致信譽受損。
- 提升員工士氣：為員工投保雇主補償契約責任險彰顯了企業對員工的關心，能有效提升員工的士氣，促進良好的雇主與員工關係。
- 符合法規要求：許多國家或地區規定雇主必須為員工投保這類保險，以確保員工的合法權益。雇主投保雇主補償契約責任險，除了保障員工外，也有助於符合法規要求，避免違法風險。
此外，根據企業的具體需求，雇主補償契約責任險還能提供各種保障內容，例如醫療費用、殘廢給付、死亡補償和職業病補償等。雇主可以根據自身的規模、行業特性和員工需求，選擇最合適的保險計劃，從而為企業提供全方位的風險保障。
| 優勢 | 說明 |
|---|---|
| 減輕雇主財務負擔 | 協助分擔員工意外事故造成的醫療費用、薪資補償和法律訴訟費用。 |
| 預防法律糾紛 | 提供法律費用補償，由保險公司協助處理相關法律事宜，降低法律糾紛風險。 |
| 維護企業信譽 | 提供全方位支持，使雇主在危機情況下能從容對應，避免因處理不當導致信譽受損。 |
| 提升員工士氣 | 彰顯企業對員工的關心，提升員工士氣，促進良好的雇主與員工關係。 |
| 符合法規要求 | 保障員工合法權益，避免違法風險。 |
雇主意外責任保險與民法第184條的區別
許多企業主對雇主意外責任保險與民法第184條的區別感到困惑，這是非常常見的情況。簡而言之，民法第184條所規範的侵權責任，需基於雇主的故意或過失行為，或相關法令的違反。然而，在勞動基準法第59條下，雇主在員工執行職務時如遭遇災害，原則上必須承擔責任，這就是「雇主無過失補償責任」的核心所在。
例如，設想一位員工在外送貨時因他人違規駕駛而遭遇車禍，受到了傷害。根據民法第184條，因為這起事件並非由員工的過失引起，雇主通常不會被認定為侵權。然而，根據勞動基準法第59條，因為該名員工是在履行職業任務中發生的事故，雇主仍然需要進行補償。這也意味著，即便雇主沒有任何過失，仍需承擔因職務災害所帶來的損失。
然而，重要的是要注意，許多雇主意外責任保險可能會將「依勞動基準法規定之賠償責任」列為不保事項。這意味著，即便員工在執行工作時發生事故，雇主也可能無法從保險公司獲得賠償。因此，企業主在投保雇主意外責任保險之前，必須仔細研究保險條款，瞭解保障範圍，以免因誤解而導致糾紛。
同時，值得注意的是，不同保險公司的雇主意外責任保險保障範圍存在差異。因此，建議企業主在投保之前，比較不同保險公司所提供的條款，選擇最符合自身需求的保險方案。此外，也要定期檢視保險條款，以確保保險內容依然符合現行法規，並能切實保障企業的利益。
雇主補償責任保險與雇主意外責任保險的差異
雇主補償責任保險和雇主意外責任保險，雖然旨在應對職業傷害帶來的風險，實際上卻在給付範圍及內容上存在顯著的差異。雇主補償責任保險的賠償範圍相對較窄，主要涵蓋因工傷事故導致的死亡和殘疾賠償、醫療費用、住院費用及薪資損失等項目。而雇主意外責任保險則提供更為廣泛的保險保障，例如，若員工因工受傷甚至死亡，該保險包括醫療費用、收入損失補償、殘疾賠償、死亡賠償、殯葬費用、扶養費及慰撫金等，所有給付均以法院的實際判決為依據。
雖然雇主補償責任保險在功能性方面相對更具彈性，有助於雇主履行根據民法及勞基法的法律責任，並可作為員工福利的補充，但其給付項目的局限性卻不容忽視。譬如，雇主意外責任保險提供的慰撫金賠償，便是雇主補償責任保險所無法涵蓋的。因此，雇主在選擇適合的保險方案時，應依照自身實際需要和風險評估來做出明智的選擇。
另外，雇主補償責任保險與雇主意外責任保險的給付範圍，受限於勞工保險條例以及勞動基準法對職業災害的認定標準，如職務遂行性和職務起因性。換言之，只有那些符合相關認定標準的職業傷害，才能獲得保險金的補償，且這些標準須根據實際情況加以判斷，並交由專業機構進行審核。
最後，值得關注的是，與美國和日本相比，我國的職業災害傷亡數字顯示出明顯的差距，這反映出台灣在職場安全管理上依然具有改進空間。為了降低職災風險，保護員工權益以及為企業經營提供堅實保障，雇主必須重視職場的安全管理，並積極投保雇主意外責任保險。
為什麼要保雇主意外責任險？結論
在瞬息萬變的商業環境中，企業面臨著各種風險，其中勞資關係的穩定至關重要。雇主意外責任險作為一種有效的風險管理工具，能為企業提供全方位的保障，降低因員工意外事故所帶來的法律風險和財務損失。透過投保雇主意外責任險，企業可以獲得額外的財務保障，填補潛在的賠償責任缺口，避免因巨額賠償而陷入經營困境。此外，保險還能有效降低法律風險，減輕賠償壓力，並有助於建立良好的勞資關係，提升企業形象，吸引人才。因此，對於所有雇主而言，尤其是從事高風險活動或規模較大的企業，認真考慮投保雇主意外責任險是保障企業安全、穩定發展的重要策略，值得企業主們高度重視。
在評估保險方案時，企業主應詳細閱讀保險條款，了解保障範圍及責任限額，並根據企業自身的特點選擇合適的保險方案，確保風險得以有效控制。同時，也要定期檢視保險條款，以確保保險內容依然符合現行法規，並能切實保障企業的利益。雇主意外責任險並非僅是一種保險，而是對企業責任與員工安全的承諾，它能為企業帶來多方面的益處，助力企業穩定發展，邁向成功。
為什麼要保雇主意外責任險？ 常見問題快速FAQ
雇主意外責任險的保障範圍是什麼？
雇主意外責任險主要涵蓋員工在執行職務期間因意外事故導致的傷害或死亡所產生的賠償責任。具體來說，包括員工醫療費用、看護費用、喪葬費用、法律訴訟費用，以及精神慰問金等。但需要注意的是，保險並不涵蓋所有工作期間可能發生的損失，例如員工因疾病引起的死亡或非工作時間內的意外事件。
雇主意外責任險與民法第184條有什麼區別？
民法第184條規範的是雇主的侵權責任，需要基於雇主的故意或過失行為，或違反相關法令。而勞動基準法第59條則規定了雇主對員工因職務遭遇職業災害的「無過失補償責任」。也就是說，即便雇主沒有任何過失，只要員工在執行職務時發生職業災害，雇主就需要承擔補償責任。雇主意外責任險則是在此基礎上，為雇主提供額外的財務保障，降低因職務災害帶來的法律風險和財務損失。
雇主意外責任險和雇主補償責任險的區別是什麼？
雇主補償責任險主要涵蓋因工傷事故導致的死亡和殘疾賠償、醫療費用、住院費用及薪資損失等項目。而雇主意外責任險則提供更廣泛的保險保障，例如，若員工因工受傷甚至死亡，該保險包括醫療費用、收入損失補償、殘疾賠償、死亡賠償、殯葬費用、扶養費及慰撫金等。雇主可以根據自身實際需要和風險評估來選擇最合適的保險方案。